(주)리치플랜재무설계
당신의 자산, 우리가 함께 설계합니다
We Plan, You Grow
안녕하세요. 종합 자산관리 전문 기업 (주)리치플랜재무설계입니다.
최근 "재무설계가 정말 필요한가요?", "보험사 설계사와 무엇이 다른가요?"라는 질문을 많이 받습니다. 그래서 오늘은 저희가 어떤 일을 하고 있는지, 그리고 왜 재무설계가 필요한지 한 번에 정리해드리려 합니다.
📷 이미지 1 — 리치플랜재무설계 회사 헤더
🤔 왜 지금 재무설계가 필요한가요?
"아직 젊은데 무슨 재무설계?" "돈 많은 사람들이나 하는 거 아닌가?" 많이 듣는 오해입니다. 사실은 정반대입니다.
① 100세 시대, 은퇴 후 40년
65세에 은퇴해서 100세까지 산다면 무려 40년입니다. 월 200만원만 잡아도 9억 6천만원. 국민연금만으로 충분한 분은 거의 없습니다. 미리 준비하지 않으면 자녀에게 부담이 갈 수밖에 없습니다.
② 저금리 시대, 예금만으로는 불가능
예금금리 3%대에 물가상승률은 2~3%. 사실상 "실질 수익률 0%"입니다. 단순히 모으는 것만으로는 자산이 불어나지 않습니다. 적절한 투자 전략이 반드시 필요합니다.
③ 세금이 자산의 가장 큰 적
열심히 모아도 세금으로 30% 가까이가 빠져나갑니다. 연금저축·IRP·ISA·비과세 한도만 제대로 활용해도 연간 수백만 원을 아낄 수 있습니다. 모르면 손해, 알면 이득입니다.
④ 보험은 "가입"보다 "점검"이 더 중요
10년 전 가입한 보험이 지금도 최선일까요? 보험 상품은 매년 진화합니다. 중복 보장은 줄이고, 빠진 보장은 채워야 합니다. 정기 점검 없이는 "비싸기만 한 보험"이 되기 쉽습니다.
"재무설계는 부자가 되기 위한 것이 아니라, 가난해지지 않기 위한 것입니다."
🏢 리치플랜재무설계는 어떤 회사인가요?
리치플랜재무설계는 투자 · 은퇴 · 절세 · 보험 · 연금, 이 다섯 가지 영역을 한 곳에서 통합 관리해드리는 종합 자산관리 회사입니다. 보조 브랜드인 착한보험연구소를 통해 보험 컨설팅 영역에서도 활발하게 활동하고 있습니다.
특정 금융사에 소속되지 않은 독립 컨설팅 회사이기 때문에, 35개 보험사의 상품을 객관적으로 비교 분석할 수 있습니다. 이것이 일반적인 "전속 설계사"와의 가장 큰 차이입니다.
📍 회사 정보
• 회사명: (주)리치플랜재무설계 (보조 브랜드: 착한보험연구소)
• 본사: 서울 삼성동
• 대표: 최지훈
• 전문 컨설턴트 6명 / 전국 비대면 상담 가능
• 웹사이트: www.richplanfp.com
🔑 우리가 다루는 5가지 핵심 영역
📷 이미지 2 — 5대 핵심 영역
1️⃣ 투자 컨설팅
국내외 ETF, 변액보험, 펀드, 미국주식까지. 단기 수익이 아닌 장기적 자산 성장에 맞춘 포트폴리오를 설계해드립니다.
2️⃣ 은퇴 설계
"노후에 매달 얼마가 필요할까?" 막연한 불안을 구체적인 숫자로 바꿔드립니다. 국민연금부터 개인연금까지 통합 설계합니다.
3️⃣ 절세 전략
연금저축, IRP, ISA, 비과세 한도 활용까지. 합법적으로 세금을 줄이는 가장 효율적인 방법을 안내합니다.
4️⃣ 보험 점검 및 리모델링
35개 보험사 상품을 객관적으로 비교 분석합니다. 중복 보장은 줄이고, 빠진 보장은 채우고, 보험료는 합리적으로.
5️⃣ 연금 설계
국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금의 3층 구조를 단단하게 만들어드립니다. 변액연금, 달러연금 등 목적별 비교도 함께 제공합니다.
💼 실제 상담 사례
저희가 실제로 진행한 상담 사례 하나를 소개해드립니다. (고객 개인정보 보호를 위해 일부 내용은 각색되었습니다.)
| 30대 직장인 김OO님 — 보험 리모델링 사례 |
| 🔍 고민 10년간 가입한 보험 5개로 매월 38만원을 내고 있었지만, 정작 갱신형 실손이라 노후가 걱정. 정리하고 싶지만 손해볼까봐 그대로 두고 계셨습니다. ✅ 솔루션 5개 보험을 전수 점검하여 중복 보장 3건을 확인. 갱신형 실손을 비갱신형 종합보험으로 교체하고, 불필요한 특약을 정리했습니다. 🎯 결과 월 보험료 38만원 → 21만원으로 절감. 보장은 오히려 강화. 10년 누적 약 2,000만원 절감 효과. |
💬 고객 후기
저희와 함께하신 고객님들이 직접 남겨주신 후기입니다.
| ⭐⭐⭐⭐⭐ "보험을 줄여야 하나 늘려야 하나 늘 헷갈렸는데, 한 번에 정리해주셔서 너무 속이 시원했어요. 보험료가 절반 가까이 줄었는데 보장은 오히려 좋아져서 깜짝 놀랐습니다. 진작 받을 걸 그랬어요." — 30대 직장인 김**님 |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ "매년 세금이 너무 부담이었는데, 연금저축이랑 IRP만 잘 활용해도 세액공제를 그렇게 받을 수 있는지 처음 알았습니다. 노후준비까지 자연스럽게 이어지는 설계라 정말 만족합니다." — 40대 자영업자 박**님 |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ "은퇴를 앞두고 있는데 막연한 불안만 컸어요. 상담받고 나서 "매달 얼마가 나오고, 얼마가 부족하다"가 숫자로 정리되니까 정말 마음이 놓였습니다. 진작 받을 걸 후회됩니다." — 50대 주부 이**님 |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ "지방에 살아서 서울 회사는 못 갈 줄 알았는데 화상 상담이 너무 편했어요. 자료도 미리 받아서 검토할 수 있고, 비대면이지만 오히려 더 꼼꼼하게 상담받은 느낌입니다." — 지방 거주 30대 최**님 |
⭐ 왜 리치플랜재무설계인가요?
📷 이미지 3 — 자산 성장 그래프
✓ 독립 컨설팅
특정 보험사·증권사에 소속되지 않은 독립 회사입니다. 회사가 "팔아야 하는 상품"이 아니라 고객에게 "맞는 상품"을 추천합니다.
✓ 35개사 비교 분석
국내 거의 모든 보험사의 상품을 한자리에서 비교 분석합니다. 한두 개 회사 상품만 보고 결정할 때보다 훨씬 좋은 조건을 찾을 수 있습니다.
✓ 전국 비대면 상담
화상·전화 상담으로 전국 어디서나 동일한 품질의 컨설팅을 받으실 수 있습니다. 지방 거주자도 서울 본사 전문가와 직접 상담 가능합니다.
✓ 평생 사후관리
계약하고 끝나는 1회성 상담이 아닙니다. 정기 점검, 시장 변화에 따른 리밸런싱, 추가 상담까지 평생 파트너로 함께합니다.
❓ 자주 묻는 질문
Q. 상담 비용이 발생하나요?
A. 초기 상담은 무료입니다. 컨설팅 결과를 바탕으로 어떤 상품을 가입할지는 고객님이 결정하시며, 가입 시점에 보험사·금융사로부터 컨설팅 수수료가 지급되는 구조입니다.
Q. 상담받으면 꼭 가입해야 하나요?
A. 전혀 그렇지 않습니다. 상담은 "현재 상태 점검"이 목적입니다. 점검 결과 현재 가입한 상품들이 충분하다면 가입을 권하지 않습니다.
Q. 보험 설계사와 무엇이 다른가요?
A. 일반적인 전속 설계사는 자기 회사 상품만 판매할 수 있습니다. 저희는 GA(법인보험대리점) 기반의 독립 컨설팅 회사로, 35개 보험사 상품을 모두 비교할 수 있습니다. 또한 보험뿐 아니라 투자·은퇴·절세·연금까지 통합 관리합니다.
Q. 지방에 살아도 상담 가능한가요?
A. 네, 전국 어디서나 가능합니다. 화상 상담(줌·구글 미트), 전화 상담, 카카오톡 상담 모두 지원합니다.
Q. 상담 시간은 얼마나 걸리나요?
A. 첫 상담은 보통 60~90분 정도 소요됩니다. 현재 상품 점검, 재무 목표 파악, 솔루션 제안의 과정을 거칩니다.
📞 첫 상담은 부담 없이
자산관리는 빠를수록 유리합니다. 하지만 "바쁘다", "잘 모른다", "나중에 하자"는 이유로 미루는 분이 대부분입니다.
"가장 좋은 시작 시점은 10년 전이었고, 두 번째로 좋은 시점은 바로 지금입니다."
리치플랜재무설계는 "지금" 시작하실 수 있도록 돕습니다. 무료 상담 신청은 홈페이지 또는 댓글·메시지로 언제든 가능합니다.
🌐 www.richplanfp.com
투자 · 은퇴 · 절세 · 보험 · 연금 전문
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